Fundada por antiguos ingenieros de Silicon Valley, con sede en el Reino Unido Banco Griffin se anuncia a sí misma como una plataforma de ‘banca como servicio’ impulsada por API. Después de recaudar 28,1 millones de dólares, ahora ha recaudado otros 24 millones de dólares (19 millones de libras esterlinas) en una nueva ronda de financiación Serie A ampliada liderada por MassMutual Ventures, NordicNinja y Breega, con la participación de los inversores existentes Notion Capital y EQT Ventures. En junio del año pasado, Griffin recaudó 13,5 millones de dólares en una ronda Serie A liderada por MassMutual Ventures, con la participación de inversores existentes. Eso eleva el total recaudado a alrededor de $52 millones desde su fundación en 2017.
Además, después de recibir autorización para comenzar el proceso para obtener una licencia bancaria en marzo de 2023, un año después lo logró esta semana. Esto significa que ha recibido luz verde de los reguladores de servicios financieros del Reino Unido, la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), para salir de la “movilización” y lanzarse como un banco en pleno funcionamiento.
La medida contrasta marcadamente con Revolut, la fintech más valiosa del Reino Unido, que, a pesar de haber declarado repetidamente sus intenciones, aún no ha obtenido una licencia bancaria, a pesar de intentarlo durante tres años. (Sin duda, Revolut puede consolarse con el hecho de que, de 2013 a 2019, solo el 28% de las empresas alcanzaron la etapa de presentación de solicitudes, según la PRA y la FCA).
Griffin dice que ofrece una plataforma completa para que las empresas FinTech ofrezcan soluciones bancarias, de pagos y patrimoniales, a través de un cumplimiento automatizado y un libro de contabilidad integrado.
Pero no es probable que Griffin ofrezca cuentas bancarias directamente a los consumidores, sino a otras empresas que necesitan ofrecer soluciones financieras integradas, como cuentas de ahorro, cuentas de salvaguardia y cuentas para guardar el dinero de los clientes.
Los fundadores David Jarvis y Allen Rohner cofundaron anteriormente el unicornio tecnológico CircleCI y contaron con el respaldo de Seedcamp en la etapa inicial. Y tienen mucha experiencia que aportar a la mesa.
Jarvis fue uno de los primeros ingenieros en Standard Treasury (adquirida por Silicon Valley Bank en 2015), después de lo cual se unió a Airbnb, trabajando en infraestructura. Rohner fundó la startup de software CircleCI. Junto con Jarvis, es autor de Learning ClojureScript, un libro de introducción al lenguaje ClojureScript, que Griffin utiliza para construir sus sistemas.
Esto es importante porque lo que ofrece Griffin es un producto profundamente impulsado por la tecnología.
Históricamente, el mundo bancario del Reino Unido no ha sido una industria particularmente amigable con la tecnología, pero todo eso cambió hace unos años cuando los estándares de Banca Abierta se impusieron a la industria súper tradicional, lo que llevó al lanzamiento de una serie de neobancos como Starling. , Monzo, Tide y otros.
Pero ahora que las empresas FinTech llegaron para quedarse, estos y otros tipos de empresas se están inclinando hacia lo que se conoce como “finanzas integradas”. Las ventajas de incorporar productos financieros a los servicios existentes son cada vez más claras. Aumentan el valor de vida del cliente al colocar funciones en un solo lugar. Disminuyen la deserción por la misma razón. Y crean nuevas líneas de ingresos para empresas que antes no ofrecían productos financieros.
El año pasado se esperaba que la banca como servicio creciera un 15% cada año en EE.UU., para ser valorado en casi 66 mil millones de dólares para 2030.
El año pasado en Norteamérica, Treasury Prime consiguió una Serie C de 40 millones de dólares, Synctera 15 millones de dólares y Omnio recaudó 9,8 millones de dólares.
Las empresas que se suben a este carro de BaaS incluyen a M2P (India), Pomelo (argentina), Cross River (EE. UU.) y Solaris (Alemania), por nombrar algunas. Y están recaudando dinero.
Al comentar sobre la siguiente etapa del crecimiento de Griffin, el cofundador David Jarvis me dijo que los clientes de Griffin podrán agrupar fondos en su “propio banco” en lugar de en bancos más grandes, muchos de los cuales han dejado de ofrecer este tipo de servicios.
Y afirma que la ventaja de las finanzas integradas y el BaaS no es que los consumidores “terminen con 50 tarjetas bancarias”.
“Aprovechamos las partes de las finanzas integradas que son sinérgicas con nuestra tesis. Trabajaremos con una empresa de financiación de salarios que ya tiene una relación con el empleado porque están accediendo al salario ganado. Y quieren crear, digamos, cuentas de ahorro integradas. Por lo tanto, están aprovechando una relación financiera existente para agrupar servicios financieros adicionales de manera integrada. Eso tiene sentido. ¿Queremos ayudar a las personas a emitir tarjetas para su marca? No.”
Dice que hay mucha “combinación histórica entre los proveedores del sistema bancario central y los proveedores de servicios bancarios”, lo que significa que BaaS se mezcla con otras empresas.
“Cuando la gente habla de la banca como servicio, ¿tiende a combinar dos cosas? Tienden a combinar la banca real con muchos servicios no bancarios que todavía marcan la casilla, donde “parece un banco, huele a banco”. Pero no lo es. Este es un espacio en el que de repente importa tener una licencia bancaria frente a un neobanco que no es un banco real. Porque podemos permitir que el cliente anidado gane intereses sobre sus fondos”.
También dice que, además de las empresas reguladas por la FCA, existe una amplia red de empresas que no están reguladas por la FCA pero que tienen algún tipo de regulador u organismo rector que les exige mantener dinero en una cuenta de dinero reclamado: “Entonces, los contadores, abogados una gran parte del sector inmobiliario… cualquiera que esté haciendo algo en alquileres gestionados, cualquiera que esté haciendo algo con depósitos de arrendamiento. Todo eso debe depositarse en cuentas bancarias especialmente marcadas”. El objetivo de Griffin, dice, es captar la mayor cantidad posible de ese negocio.
Sobre la nueva ronda de financiación, dice: “Es como una ‘Serie A2’ en el sentido de que no es una extensión de la ronda porque estamos aportando dinero externo nuevo como clientes potenciales y tiene un precio diferente”.