Después de la Escándalo de tarjeta bancariael regulador financiero de Alemania, BaFin, comenzó a observar más de cerca a las jóvenes empresas de tecnología financiera que querían crecer a un ritmo rápido: es mejor prevenir que lamentar.
En particular, N26, una startup bancaria con sede en Berlín que recaudó cientos de millones de euros y rápidamente se convirtió en unicornio, ha tenido una relación complicada con BaFin durante los últimos años. El regulador impuso un límite a las nuevas inscripciones como sanción para obligar a la startup a mejorar sus procesos contra el lavado de dinero.
Esta semana, N26 anunció que BaFin levantará la restricción de crecimiento a partir del 1 de junio de 2024. El límite se fijó originalmente en 2021 en 50.000 nuevos clientes por mes. A finales de 2023, se incrementó ligeramente hasta 60.000 clientes al mes.
La semana pasada, como parte de la conclusión de este período de supervisión, BaFin multado N26 9,2 millones de euros (alrededor de 10 millones de dólares al tipo de cambio actual) por no informar sobre actividades sospechosas que ocurrieron en 2022. N26 esperaba esta multa ya que reservó provisiones en sus estados financieros de 2022. Según la compañía, también ha invertido 100 millones de euros para mejorar su equipo y procesos de cumplimiento desde 2022.
“Estamos satisfechos con la confianza de nuestros reguladores y continuaremos nuestro estrecho intercambio en el futuro. En los últimos años, hemos podido lograr avances significativos en la prevención y lucha contra el lavado de dinero y los delitos financieros”, dijo en un comunicado el cofundador y director ejecutivo de N26, Valentin Stalf.
Como esta restricción obstaculizó seriamente el crecimiento de N26, la empresa ajustó su estrategia para centrarse en sus clientes existentes. En España y Alemania, N26 ofrece cuentas de ahorro. En algunos mercados, los usuarios también pueden obtener un préstamo de hasta 25.000 € desde la aplicación.
La compañía también ha agregado el comercio de criptomonedas y acciones, en asociación con Bitpanda y Upvest respectivamente. Incluso puedes registrarte en productos de seguros desde la aplicación. Todas estas adiciones están diseñadas para aumentar los ingresos promedio por usuario.
En 2023, N26 informó una pérdida de 100 millones de euros, pero las cosas deberían mejorar este año gracias a tasas de interés más altas, nuevas fuentes de ingresos y el fin del límite de registro. La compañía dijo que espera alcanzar la “rentabilidad mensual” en algún momento durante la segunda mitad de 2024.