Solo el 21% de los 12 millones de vehículos registrados en las carreteras de Nigeria tienen un seguro de automóvil genuino, ya que el resto tiene certificados falsos (la mayoría de los propietarios no lo saben) o no están cubiertos en absoluto.
Este informe también afirma que varios propietarios de automóviles que tienen pólizas de seguro genuinas tampoco las renuevan cuando caducan, una contravención de la ley en Nigeria, que exige que todos los vehículos deben estar cubiertos por un seguro. Todos estos desafíos se derivan del hecho de que la mayoría de las transacciones en la industria aún se realizan de forma manual y, con mayor frecuencia, a través de agentes, lo que agrava aún más los problemas.
Para cerrar la brecha, en los últimos años han surgido insurtechs como Etap en Nigeria y en toda África, para facilitar el proceso de compra de seguros y presentación de reclamaciones. Etap Claim permite a los propietarios de vehículos motorizados comprar un seguro en 90 segundos y completar reclamaciones en tres minutos.
La puesta en marcha ahora se encuentra en una campaña de expansión en todo el país de África occidental luego de una financiación previa a la semilla de $ 1.5 millones en una ronda liderada por Mobility 54; el brazo de capital de riesgo de Toyota Tsusho y CFAO Group.
“Tenemos excelentes productos y excelentes propuestas de valor. Pero sabemos que los productos y la propuesta de valor pueden ser mayores y por eso buscamos socios que tenemos ahora. Nuestro plan es tener los productos de seguros preferidos y crecer y escalar esto en África. Siento que estamos perfectamente posicionados para lograrlo”, dijo a TechCrunch el fundador y director ejecutivo de Etap, Ibraheem Babalola.
Tangerine Insurance también participó en la ronda como suscriptor de Etap, Graph Ventures, Newmont y varios otros inversionistas ángeles.
Etap Claim permite a los propietarios de vehículos motorizados comprar un seguro en 90 segundos y completar reclamaciones en tres minutos. Créditos de imagen: Etap
Babalola comenzó a construir Etap el año pasado, frustrado por las complejidades y los retrasos que implicaba la compra de seguros. En sus propias palabras, se propuso hacer que la compra de seguros y la presentación de reclamaciones fueran tan fáciles como tomar una fotografía, de ahí el nombre de Etap.
“La idea en sí es de ser un cliente frustrado; mi seguro expiraba y no recibía una notificación para renovarlo… Siempre tenía que llamar a un tipo para que me ayudara a renovarlo. Pensé que hay una manera de hacerlo mejor”, dijo Babalola, y agregó que los asegurados reciben notificaciones cuando vence su cobertura y también pueden optar por la renovación automática.
Babalola, que tiene experiencia en la creación y ayuda a la escalabilidad de empresas emergentes de servicios financieros y tecnología, trabajó anteriormente con un ejecutivo de una importante compañía de seguros en Nigeria, lo que despertó su interés en el sector.
“Nigeria tiene uno de los entornos de mayor riesgo del mundo y una penetración de seguros de menos del 2 %: esa relación es una locura porque cuanto mayor es el riesgo, mayor es la propensión a querer protegerse contra los eventos; pero en Nigeria y el resto de África, este no es el caso. Esto tiene que cambiar”, dijo Babalola.
Agregó que, “Tener todas estas experiencias de estar en los dos lados; ser cliente y cercano al operador, y experiencia en la construcción de startups; Pensé que era importante reimaginar los seguros: reimaginar la oferta, cómo acceden las personas, la experiencia del usuario, para hacerlo más flexible y transparente, generando confianza y brindando más valor a las personas”.
La startup lanzó la versión beta de su aplicación en noviembre del año pasado, lo que permite a las personas comprar un seguro de acuerdo con sus necesidades; por viaje, diario, mensual o anual. Sin embargo, hacer que el proceso sea más fácil y flexible no es la única fuerza que impulsa el crecimiento de Etap; la startup también adapta el precio de sus productos de acuerdo con el comportamiento del conductor. También han gamificado los productos, ya que los clientes ganan y canjean puntos en función de su historial.
“Con nuestra distribución minorista, obtiene un perfil en función de una serie de puntos de datos que lo ubican en una clase de riesgo”, dijo.
Los servicios integrales de la startup también incluyen inspección previa a la pérdida (realizada al registrarse) y revisiones posteriores al accidente, todo lo cual se basa en imágenes. Para evitar reclamos fraudulentos, la aplicación viene con etiquetas de geolocalización, marcas de tiempo y otras características como notificación de fallas.
El gerente de proyectos de Mobility 54, Yumi Takagi, dijo: “Etap está abordando muchos desafíos que afectan la experiencia automotriz en África, y estamos entusiasmados de apoyarlos y trabajar con ellos para llevar su innovación a más conductores en todo el continente. Creemos que ETAP se comprometerá con este importante papel y revolucionará la industria de seguros automotrices con su poderosa tecnología”.