Si vives en los EE. UU., es probable que uses aplicaciones como Venmo y Cash App para pagarles a tus amigos o dividir las facturas con tus compañeros de cuarto. Lydia es una startup francesa que también convirtió los pagos en una aplicación y un servicio móvil para el consumidor.
Ahora, después de alcanzar los 8 millones de usuarios, la empresa se encuentra en una posición interesante. ¿Quiere agregar más servicios financieros para aumentar sus ingresos promedio por usuario? ¿O quiere simplificar su aplicación para asegurarse de que la mayor cantidad posible de personas utilice Lydia para enviar y recibir dinero desde sus teléfonos?
Básicamente, la empresa ha decidido que no quiere elegir una opción sobre la otra. Por eso Lydia está lanzando un banco retador, Sumeriay dividiéndose en dos aplicaciones: Lydia para pagos entre pares y Sumeria para personas que buscan una cuenta bancaria móvil.
“Estamos orgullosos de anunciar el lanzamiento de nuestro proyecto bancario europeo, Sumeria. Es la misma empresa, Lydia Solutions, que está lanzando un proyecto bancario”, dijo a TechCrunch el cofundador y director general de Lydia, Antoine Porte.
La decisión tiene sentido si has estado usando lidia durante más de un par de años. Después de recaudar 235 millones de euros (255 millones de dólares al tipo de cambio actual) y centrarse en el crecimiento, la empresa decidió volver a centrarse en la monetización a finales de 2022 y 2023.
El resultado ha sido heterogéneo a medida que Lydia crecía y su aplicación se volvía más complicada. Si bien la mayoría de los usuarios habían estado usando Lydia para pagos móviles rápidos, la compañía seguía diciéndoles a sus usuarios que también podían usarla como una cuenta bancaria con un número de cuenta dedicado y una tarjeta de débito Visa. La compañía también ofrece comercio de acciones y criptomonedas, pequeños préstamos, cuentas de ahorro, reembolsos en efectivo y más.
Dos millones de usuarios utilizan ahora estas funciones avanzadas y algunos de ellos incluso empezaron a pagar una suscripción mensual; la empresa afirma que esta parte de la empresa es rentable. Pero durante ese proceso, Lydia, sin darse cuenta, alejó a parte de su base de usuarios: ya no era tan fácil de usar como solía ser.
Por eso Lydia intenta aportar claridad a su oferta. Hace unas semanas, la empresa lanzó una segunda aplicación, llamada simple (y confusamente) Lydia, dedicado a pagos entre pares. Los usuarios existentes de Lydia que solo quieran enviar dinero con su teléfono y crear botes de dinero deberían cambiar a esta nueva aplicación. Con suerte, este será el último movimiento confuso.
En cuanto a la aplicación original de Lydia, la compañía está cambiando completamente su enfoque hacia la banca móvil y lanza Sumeria, un banco retador europeo. Es un nuevo nombre y un nuevo comienzo.
Esta medida se produce unos meses después de que la experta en comunicaciones e influencer Anne Boistard recopilara quejas de ex empleados de Lydia para su cuenta de Instagram. Agencia de toneladas de equilibrio.
El cofundador y presidente de Porte y Lydia, Cyril Chiche, admitió que cometieron errores en el pasado. “No se publicó nada nuevo. Son cosas que ya teníamos procesadas internamente”, dijo Chiche. Ahora, la empresa quiere seguir adelante y la nueva marca es parte de este proceso.
“Ya teníamos esta idea [of rebranding] en mente. Ya estaba en proceso. Pero todo eso, por supuesto, nos ayudó a pasar a algo más serio. Nos criticaron por la forma en que actuamos como una startup ruda”, dijo Porte.
Todas las funciones bancarias de Lydia se han trasladado a Sumeria. Los usuarios obtienen una cuenta bancaria con un IBAN dedicado para recibir dinero y realizar pagos SEPA, así como una tarjeta de débito que pueden controlar desde su teléfono. La empresa cree que puede crear una cuenta bancaria mejor que las instituciones bancarias tradicionales. Este discurso recuerda a la ola anterior de bancos retadores europeos y británicos, como N26, monzó y Banco Estornino.
“Los bancos trabajan por sus propios intereses antes que por los de sus clientes. No utiliza la tecnología de manera eficiente”, dijo Chiche a TechCrunch. “La banca en línea es una interfaz de software para procesos y organizaciones que están claramente desactualizados y, por lo tanto, su funcionamiento es muy costoso”.
Sumeria trae un nuevo logo, algunos diseños de tarjetas nuevos y un rediseño completo de la aplicación móvil con una pantalla principal más simple. Verá su tarjeta en una billetera digital personalizable en la pantalla de inicio de la aplicación, su cuenta principal y su saldo en la parte superior y sus transacciones más recientes en la parte inferior.
Puede desplazarse hacia abajo para ver todas sus cuentas o hacia arriba para profundizar un poco más en su historial de transacciones. No hay ningún menú en la parte inferior de la pantalla para cambiar de una pestaña a otra. Sumeria también está lanzando una interfaz web para que puedas ver tu saldo y transacciones sin tener que instalar la aplicación o si quieres usar una computadora.
Lo que lo diferencia de otros bancos retadores es que Sumeria quiere simplificar la forma en que administra el dinero. Las personas ganarán un 2% sobre su saldo de efectivo (4% durante los primeros tres meses) siempre que utilicen su tarjeta Sumeria al menos 15 veces al mes; no es necesario que su dinero esté segregado en una cuenta de ahorros separada.
“Generamos intereses para todas sus cuentas. No es necesario depositar dinero en tal o cual cuenta”, dijo Porte. “Actualmente hay 500 mil millones de euros en depósitos que no generan ningún interés en cuentas corrientes personales en Francia”, dijo Chiche.
A diferencia de Revolut, Sumeria se centrará exclusivamente en el mercado europeo para que las personas que viven en Francia, Alemania o España sientan que están utilizando una cuenta bancaria francesa, alemana o española. “Su visión era internacional, no europea. La valoración necesaria para recaudar tanto dinero les hizo prometer demasiado”, dijo Porte.
Con este nuevo nombre, la compañía espera que la gente tome a Sumeria más en serio y considere usarla como su cuenta bancaria principal; esa es la otra razón del cambio de marca. Por este motivo, la empresa abrirá este verano una tienda en París donde la gente podrá hablar con los expertos de Sumeria.
Será una especie de sucursal bancaria, pero sin las oficinas habituales que puedes encontrar en las sucursales bancarias. Funcionará más como la barra de genios de las tiendas Apple.
Lydia se ha fijado objetivos ambiciosos con Sumeria. La empresa prevé invertir 100 millones de euros en su nueva empresa y contratar a 400 personas durante los próximos tres años. Sumeria quiere llegar a los 5 millones de clientes en 2027.