{"id":11812,"date":"2024-03-04T12:15:38","date_gmt":"2024-03-04T06:45:38","guid":{"rendered":"https:\/\/es.gearrice.com\/la-fintech-indonesia-wagely-hace-operaciones-bancarias-y-ayuda-a-los-no-bancarizados\/"},"modified":"2024-03-04T12:15:38","modified_gmt":"2024-03-04T06:45:38","slug":"la-fintech-indonesia-wagely-hace-operaciones-bancarias-y-ayuda-a-los-no-bancarizados","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/es.gearrice.com\/la-fintech-indonesia-wagely-hace-operaciones-bancarias-y-ayuda-a-los-no-bancarizados\/","title":{"rendered":"La fintech indonesia Wagely hace operaciones bancarias y ayuda a los no bancarizados"},"content":{"rendered":"
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asalariado<\/a>, una fintech de Indonesia, se hizo un nombre con el acceso al salario ganado: una forma para que los trabajadores de los pa\u00edses del sudeste asi\u00e1tico obtengan anticipos de sus salarios sin tener que recurrir a pr\u00e9stamos con intereses m\u00e1s altos. Ahora que medio mill\u00f3n de personas utilizan la plataforma, la startup ha expandido ese negocio a una plataforma m\u00e1s amplia de “bienestar financiero” y, para darle un impulso adicional a ese esfuerzo, la compa\u00f1\u00eda ha recaudado 23 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n

La noticia es especialmente notable dada la ca\u00edda de la financiaci\u00f3n que han enfrentado las empresas emergentes en Indonesia en los \u00faltimos a\u00f1os, lo que subraya c\u00f3mo los pa\u00edses en desarrollo se han visto a\u00fan m\u00e1s afectados que los mercados desarrollados en el actual mercado bajista de la tecnolog\u00eda. La Autoridad de Servicios Financieros de Indonesia en Enero<\/a> dijo que la financiaci\u00f3n inicial de Indonesia se redujo un 87% en 2023 en comparaci\u00f3n con el a\u00f1o anterior, hasta 400 millones de d\u00f3lares desde 3.300 millones de d\u00f3lares.<\/p>\n

Esa presi\u00f3n econ\u00f3mica no es exclusiva de las nuevas empresas: la gente com\u00fan y corriente est\u00e1 bajo a\u00fan m\u00e1s presi\u00f3n.<\/p>\n

Si bien el consumo de bienes y servicios ha aumentado significativamente, el crecimiento de los salarios en todos los sectores no se ha mantenido al mismo ritmo. Los trabajadores buscan soluciones que incluyan cr\u00e9dito para satisfacer sus necesidades entre los ciclos de n\u00f3mina fija.<\/p>\n

Pero el acceso al cr\u00e9dito no es omnipresente.<\/p>\n

Millones de trabajadores no cuentan con servicios bancarios suficientes y carecen de historial crediticio. En algunos casos, estos trabajadores se ven obligados a buscar alternativas, que pueden ser encontrar un trabajo que pague los salarios en un intervalo m\u00e1s corto que un ciclo de pago tradicional de un mes. Esto da como resultado una mayor tasa de deserci\u00f3n para los empleadores. De manera similar, los trabajadores que no pueden prestar dinero de un banco o instituci\u00f3n financiera en caso de una emergencia a menudo quedan atrapados por usureros, que cobran tasas de inter\u00e9s exorbitantes y siguen pr\u00e1cticas predatorias. No sorprende que instituciones bancarias globales como JP Morgan hayan retrasado el acceso a los salarios ganados como una panacea financiera: es importante tanto para los empleados como para los empleadores<\/a>.<\/p>\n

El concepto de acceso al salario ganado ha prevalecido entre las empresas de mercados desarrollados como Estados Unidos y el Reino Unido, especialmente despu\u00e9s de que la pandemia de COVID-19 afectara los empleos y los ingresos familiares de muchas personas. En 2022, Walmart adquirido proveedor de acceso al salario ganado Incluso<\/a> ofrecer acceso anticipado al pago a sus empleados. Otras grandes empresas estadounidenses, incluidas Amazon, McDonald’s y Uber, tambi\u00e9n ofrecen a sus empleados programas de acceso anticipado a sus salarios.<\/p>\n

Wagely, con sede en Yakarta, llev\u00f3 ese modelo a Indonesia en 2020 y entr\u00f3 en Bangladesh en 2021. La startup cree que ofrecer acceso al salario ganado en estos mercados es incluso crucial, ya que el 75% de los trabajadores asi\u00e1ticos viven de cheque en cheque y tienen salarios significativamente m\u00e1s bajos que sus sus hom\u00f3logos en Estados Unidos y otros pa\u00edses desarrollados.<\/p>\n

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Cr\u00e9ditos de imagen: <\/strong>asalariado<\/p>\n<\/div>\n

“Nos estamos asociando con empresas para brindarles a sus trabajadores una forma de retirar sus salarios cualquier d\u00eda del mes”, dijo en una entrevista Kevin Hausburg, cofundador y director ejecutivo de Wagely.<\/p>\n

Al igual que otros proveedores de acceso al salario ganado, Wagely cobra una tarifa fija nominal de membres\u00eda a los empleados que retiran sus salarios anticipadamente.<\/p>\n

Hausburg le dijo a TechCrunch que la tarifa, que describe como un \u201ccargo salarial por cajero autom\u00e1tico\u201d, generalmente se mantiene entre $ 1 y $ 2,50, dependiendo del salario parcial que retiran los empleados, as\u00ed como de su ubicaci\u00f3n y bienestar financiero.<\/p>\n

Wagely, que tiene una plantilla de unos 100 empleados, aproximadamente 60 en Indonesia y los 40 restantes en Bangladesh, ha desembolsado m\u00e1s de 25 millones de d\u00f3lares en salarios a trav\u00e9s de casi un mill\u00f3n de transacciones y ha prestado servicios a 500.000 trabajadores.<\/p>\n

Desde su \u00faltima ronda de financiaci\u00f3n anunciada en marzo de 2022, la startup, dijo el fundador, experiment\u00f3 un crecimiento de aproximadamente cinco veces en sus ingresos y triplic\u00f3 su negocio con respecto al a\u00f1o pasado, sin revelar los detalles. Estos ingresos provienen \u00fanicamente de la cuota de membres\u00eda que la startup cobra a los empleados. No obstante, todav\u00eda quema dinero.<\/p>\n

“Estamos quemando dinero porque es un juego de volumen”, dijo Hausburg. “Sin embargo, los m\u00e1rgenes y el modelo de negocio en s\u00ed son sostenibles a escala”.<\/p>\n

Si bien Wagely ha sido el proveedor temprano de acceso a salarios ganados en el sudeste asi\u00e1tico, la regi\u00f3n ha agregado algunos jugadores nuevos. Esto significa que la startup tiene cierta competencia. Adem\u00e1s, hay empresas globales con potencial para competir con Wagely ingresando a Indonesia y Bangladesh con el tiempo.<\/p>\n

Sin embargo, Hausburg dijo que la conveniencia hace que la startup sea un actor distinto. Se necesitan tres toques desde descargar la aplicaci\u00f3n de Wagely o acceder a su sitio web a trav\u00e9s de un navegador hasta tener dinero en su cuenta bancaria, afirm\u00f3 el fundador.<\/p>\n

“Esto es algo a lo que ning\u00fan otro competidor est\u00e1 siquiera cerca porque otras empresas de acceso al salario ganado se est\u00e1n centrando en cosas diferentes”, dijo.<\/p>\n

Una de las \u00e1reas en las que los proveedores globales de acceso al salario ganado han cambiado su enfoque hoy en d\u00eda es el cr\u00e9dito, en algunos casos, para prestar dinero a los empleadores. Algunas plataformas tambi\u00e9n incluyen publicidad para generar ingresos ofreciendo diferentes productos que realizan ventas cruzadas a los trabajadores. Sin embargo, Hausburg dijo que la startup no opt\u00f3 por publicidad ni ning\u00fan otro servicio que no tuviera ning\u00fan sentido para los trabajadores a los que presta servicios.<\/p>\n

\u201cC\u00e9ntrese en lo que sus clientes necesitan. No se distraiga y no intente optimizar los ingresos a corto plazo\u201d, se\u00f1al\u00f3.<\/p>\n

El modelo de negocio de Wagely funciona con econom\u00edas de escala. Es decir, para volverse rentable, necesita expandirse de medio mill\u00f3n de personas a varios millones.<\/p>\n

Con Capria Ventures liderando esta \u00faltima ronda, la startup planea utilizar los fondos para profundizar en Indonesia y Bangladesh, expandirse a servicios financieros, incluidos ahorros y seguros, y explorar casos de uso generativos basados \u200b\u200ben IA, incluido el procesamiento automatizado de documentos y conversaci\u00f3n en el idioma local. Interfaces para trabajadores.<\/p>\n

Recientemente, Wagely se asoci\u00f3 con el banco comercial Mutual Trust Bank de Bangladesh y Visa para lanzar una tarjeta de salario prepago para empleados en el pa\u00eds, que tiene una tasa de penetraci\u00f3n de tel\u00e9fonos inteligentes de alrededor del 40% pero una vasta infraestructura para pagos con tarjetas y cajeros autom\u00e1ticos. Est\u00e1 vigilando a otros pa\u00edses asi\u00e1ticos, pero no tiene intenci\u00f3n inmediata de ingresar a ning\u00fan mercado nuevo en el corto plazo, dijo el fundador.<\/p>\n

Wagely no revela la cantidad de deuda versus capital en esta ronda, pero ha confirmado que es una combinaci\u00f3n de las dos. La porci\u00f3n de la deuda se utilizar\u00eda espec\u00edficamente para financiar desembolsos salariales. Tambi\u00e9n fue la primera vez que la startup, que recibi\u00f3 un total de alrededor de 15 millones de d\u00f3lares en capital antes de esta ronda de financiaci\u00f3n, contrajo deuda.<\/p>\n

\u201cEs insostenible hacer crecer el negocio s\u00f3lo con capital, especialmente porque estamos desembolsando previamente los salarios ganados a los trabajadores, y la \u00fanica manera de construir este negocio de manera sostenible es contando con un socio muy fuerte en el lado de la deuda que le proporcione esa capital. Y ahora era el momento\u201d, dijo Hausburg a TechCrunch.<\/p>\n

Los empleadores no pagan los salarios por adelantado en caso de acceso al salario ganado y solo devuelven el monto que la startup desembolsa a los empleados al final del ciclo de pago. Por lo tanto, la startup debe tener preparada una cantidad suficiente para pagar los salarios anticipados a los empleados registrados en la plataforma. Tambi\u00e9n realiza \u201ccontroles rigurosos\u201d para los socios empleadores y solo trabaja con empresas que cotizan en bolsa para evitar situaciones en las que los empleadores no devuelvan el dinero a la startup una vez finalizado el ciclo salarial.<\/p>\n

“El equipo de Wagely ha demostrado una ejecuci\u00f3n excelente con un crecimiento impresionante al brindar una soluci\u00f3n financiera sostenible y beneficiosa para todos los trabajadores y empleadores desatendidos”, dijo Dave Richards, socio gerente de Capria Ventures, en una declaraci\u00f3n preparada.<\/p>\n<\/p><\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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